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[imtoken钱包中心]伴随而来的是各金融机构对此产生的浓厚兴趣和投资


昨日,欧洲银行业管理局(EBA)发布了一篇探究在金融领域运用分布式账本技术(DLT)可能带来的效益与风险的报告。


报道中强调了区块链在银行业中的两个应用案例,即跨境贸易金融和身份验证。报告中详细阐述了智能合约和分布式账本技术(DLT)可以如何被用于跨境交易中,并指出该技术可以解决一系列当前存在的问题,但也指出可能存在的风险。


名词解释:


AML:Anti-money Laundering——反洗钱

CFT: Countering the Financial of Terrorism——反恐怖主义融资

CDD: Customer Due Diligence——客户尽职调查

DLT: Decentralized Ledger Technology——分布式账本技术

EBA: European Banking Authority——欧洲银行业管理局(欧洲各银行的管理监管机构)

ML: Money Laundering——洗钱

TF: Terrorism Financing——恐怖主义融资


潜力与风险


报告探讨了分布式账本技术(DLT)的两个潜在应用,即将DLT和智能合约应用于贸易金融中,以及将DLT应用于对客户尽职调查的文件、数据和信息的管理中。


在贸易金融领域中,当前许多通过概念证明(PoC)和试点测试的DLT计划取得了不错的进展,伴随而来的是各金融机构对此产生的浓厚兴趣和投资。


当前,贸易金融流程是一个非常消耗劳动力和涉及大量文书工作的流程,同时,资产的转移也被认为缺乏透明度,付款经常出现延迟且易出错,导致运营成本高昂。


借助分布式账本技术和智能合约,贸易金融的利益相关者们期望能够精简业务流程、节省时间和成本,同时使参与交易的各方能够实时获取相关信息。该技术也可能使金融机构实现贸易财务流程自动化,同时减少进口商和出口商的风险。


在贸易金融中运用分布式账本技术和智能合约,将可能带来许多的机遇,其中最显著的就是潜在的效率提升、节约成本,以及降低重复融资和遗失或篡改相关文件的风险。


但从审慎风险角度来看,在贸易金融中运用智能合约和DLT技术可能受到法律与合规风险的影响,主要因为当前相关法律和监管具有不确定性,以及设计针对分布式账本技术的治理模式可能存在的困难性。


当前合作和参与贸易金融流程的各方(如银行、运货商、运输公司等)已经面临诸多挑战,而分布式账本技术当前尚处于不成熟阶段,因此使用该技术可能会带来其他的审慎风险(Prudent Risk)。


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